asuntoluottopankki

käytössä.

Heinäkuussa 1899 tehdyn asuntolainapankkilain (HBG) vuoksi he kutsuivat itseään asuntoluottopankeiksi . Vuodesta yhdyssana, kävi ilmi, että sen vakuutena kiinnityksiä tai maa maksuja koskevat kiinteistörahoitus vuonna osallistunut. Laki esitti HBG: n 1 §: ssä laillisen määritelmän , jonka mukaan asuntoluottopankit ovat yksityisoikeudellisia luottolaitoksia, "joiden liiketoiminnan tarkoituksena on

1. lainata kotimaisia ​​kiinteistöjä ja laskea liikkeeseen joukkovelkakirjoja (kiinnitys Pfandbriefe) saatujen asuntolainojen perusteella,
2. Myöntää lainoja kotimaisille yhteisöille ja laitoksille julkisoikeuden nojalla tai vastaan ​​ottamalla kyseisen yrityksen tai laitoksen täysi takaus ( kunnallinen laina ) ja laskemaan liikkeeseen joukkovelkakirjoja (kunnan joukkovelkakirjoja) saatujen saatavien perusteella ".

Kolme suurta pankkia omistivat kumpikin merkittävän asuntolainan vuonna 1989. Saksalainen pankki piti enemmistön Eurohypo , The Dresdner Bank , The Saksan Eurohypo ja Commerzbank The Rheinische Hypothekenbank ; kaikki kolme asuntoluottopankkia ovat olleet Hypothekenbank Frankfurtissa elokuusta 2002 lähtien. Pfandbrief laki (PfandBG) heinäkuussa 2005 käyttöön termin Pfandbrief pankit, mutta edellinen hypoteekkipankit sallitaan yhä säilyttää nimensä mukaisesti 43 § PfandBG. Asuntoluottopankit ovat tärkein pankkiryhmä Saksan erikoistuneiden pankkien joukossa, ja ne on lueteltu Deutsche Bundesbankin pankkitilastoissa yleisnimellä Realkreditinstitut .

Preussin kiinnitys- ja konkurssilaki 14. huhtikuuta 1722 sääti asuntolainajärjestelmää ensimmäistä kertaa. Siinä määrättiin, että jokaiselle asuntolainoja käsittelevälle tuomioistuimelle perustetaan täydellinen maarekisteri ja asuntolainakirja , jonka tulisi sisältää kaikki piirin kiinteistöt tarkoilla nimillä ja numeroilla. Omistajan nimi, ostonimike ja kauppahinta oli liitettävä jokaiseen kiinteistöön. Huhtikuussa 1748 velkojien luokittelujärjestelmä, velan syy huomioon ottaen, poistettiin ja korvattiin puhtaasti etuoikeusperiaatteella, joka perustuu merkintäpäivään. Nyt oli välttämätöntä, että kiinnityshenkilö kirjataan ensin. Ensimmäinen asuntoluottopankki oli tietysti kesäkuussa 1770 perustettu Schlesische Landschaft , julkinen osuuskunnallinen luottolaitos, joka lainasi 50% jalosta omaisuuden arvosta ja jälleenrahoitti nämä lainat haltija Pfandbriefen kanssa. Sitä seurasi kesäkuussa 1777 Kur- und Neumärkische Ritterschaftliche Kreditinstitut , sitten maisemat Pommerissa maaliskuussa 1781, Länsi-Preussissa vuonna 1787 ja Itä-Preussissa vuonna 1788. 20. joulukuuta 1783 annetuissa asuntolainasäännöissä täsmennettiin edellinen laki ja käsiteltiin panttausta. ja luovutus ja kiinnitykset . Groning-maisema luotiin Hollannissa vuonna 1823 saksalaisten "maisemien" mallin perusteella . Pian sen jälkeen Caisse-hypoteetti luotiin Ranskaan vuonna 1824 , mutta suljettiin vuonna 1841.

Perusteella lain 28. helmikuuta 1852, joka säänneltyä maa laina yritystä varten velkojien ja velallisten Ranskassa, ensimmäinen kiinnitys pankin oikeudelliselta muodoltaan ja osakeyhtiö pankki oli Banque Foncier (maa laina pankki ) perustettiin Pariisissa vuonna Heinäkuu 1852 , joka laajeni kaikkiin osastoihin ja laajensi sitten Crédit Foncier de France -kutsuttua . Maaliskuussa 1856 perustettu Allgemeine Deutsche Credit-Anstalt Leipzigissä otti seka-asuntopankin tehtävän vuonna 1858, jota seurasi Hypothekenbank Frankfurt joulukuussa 1862 . Kun Bayerische Hypotheken- und Wechselbank sai Pfandbriefen liikkeeseenlaskuoikeuden vuonna 1864, instituutista, joka oli jo perustettu vuonna 1835, tuli seka-asuntoluottopankki. Vuodesta 1862 lähtien Saksaan oli perustettu lyhyessä ajassa noin kolmekymmentä asuntolainapankkia. He antoivat asuntolainoja maanomistajalle ja rahoittivat itsensä uudelleen myöntämällä Pfandbriefen. Vain muutaman näistä pankeista liiketoiminta rajoittui edellä mainittuihin liiketoiminta-alueisiin; päinvastoin niiden perussäännöt sallivat edelleen, joissakin tapauksissa kaikenlaisen pankkitoiminnan.

pankkikilometrille .

1800-luvun lopulla Saksassa oli 40 asuntolainapankkia, joiden lainasalkku oli 5,9 miljardia markkaa, joista 29 oli puhtaasti asuntoluottopankkeja ja 11 sekaluotolainoja. Tästä syystä Kaiser Wilhelm II pakotti 13. heinäkuuta 1899 HBG-lain, joka tuli voimaan erityisenä laitoslaina 1. tammikuuta 1900 samanaikaisesti BGB: n kanssa . Luotonantajien suojan puitteissa se suojeli Pfandbrief-velkojia ja koski yksityisoikeuden nojalla järjestettyjä asuntoluottopankkeja ja julkisia luottolaitoksia. Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG (PO-Hyp) vasta perustettu toukokuussa 1921 on osa osuuskunnan . Joulukuussa 1927 tuli voimaan julkinen Pfandbrief-laki (ÖPG), jolla varmistettiin Pfandbrief-velkojien etuoikeus, ja huhtikuussa 1943 Schiffsbank-lailla säänneltiin tätä kiinnelainojen erityisosaa.

toimiluvan Pfandbriefen liikkeeseenlaskemiseen, ja sulautti sen jälkeen aikaisemman kiinnelainapankin emoyritykseen.

Asuntoluottopankit tunnetaan myös ulkomailla. Useimmissa Euroopan maissa Pfandbriefelle, jolla on maa- ja maaoikeudet , on erityinen nimi , jota säännellään erityislaeilla Itävallassa , Ranskassa , Tanskassa , Kreikassa , Italiassa , Espanjassa , Ruotsissa ja Saksassa . Itävallassa vain pieni määrä asuntolainapankkeja saa laskea liikkeeseen Pfandbriefea. Asuntoluottopankit eivät saa laskea liikkeeseen enempää Pfandbriefea kuin mitä saman verran asuntolainat kattavat ("tavallinen vakuutusturva"). Ranska on tuntenut ”Obligation Foncièren” joulukuusta 1988 lähtien, jonka on myöntänyt ”Crédit Foncière de France” (CFF). Ranskassa on ollut erityinen oikeudellinen kehys asuntoluottopankeille joulukuusta 1998 lähtien.

USA: n kaksi suurinta asuntolainapankkia, Fannie Mae ja Freddie Mac , olivat maksukyvyttömiä elokuussa 2008 finanssikriisin jälkeen vuonna 2007 , joten Yhdysvaltojen hallituksen täytyi astua sisään valtiontuella. Englannissa Northern Rock -asuntoluotonantajaa oli tuettava Englannin keskuspankin syyskuussa 2007 antamalla hätälainalla . Kun asuntoluottopankin likviditeettiongelma tuli yleisön tietoon, tuhannet asiakkaat hyökkäsivät pankkikonttoreihin, pankin juoksutus johti 2 miljardin punnan nostamiseen kahdessa päivässä. Helmikuussa 2008 Northern Rock kansallistettiin.

• Albrecht Schmidt : Asuntoluottopankkien tulevaisuus. Puhtaasta asuntoluottopankista yleispankkiin, jolla on Pfandbrief-etuoikeus . Julkaisussa: Real Estate & Financing 56 (2005) 2, s. 52–53.

2. ^
   Deutsche Bundesbank, Luottolaitosten luettelo , Pankkitiedot 2, tammikuu 2015, s.4.
3. ↑
   Leopold-Michael Marzi, Pfandbriefen ja asuntolainapankkien laki menneisyydessä ja nykyisyydessä , 2002, s.7.
4. ^
   Brand Brandenburgin historian yhdistys, Tutkimus Brandenburgin ja Preussin historiasta , osa 46, 1934, s.38.
5. ↑
   Leopold-Michael Marzi, Pfandbriefen laki ja asuntolainat aiemmin ja nykyään , 2002, s.8.
6. ↑
   Leopold-Michael Marzi, Pfandbriefen laki ja asuntolainat aiemmin ja nykyään , 2002, s.13.
7. ^
   Karl Heinrich Rau, Talouspolitiikan periaatteet , 1854, s.224.
8. ↑
   Robert von Mohl, Journal for the Entire Political Science , 15. osa, 1859, s.489.
9. ↑
   Michael Golodetz, Hypoteekkipankkien valtionvalvonta , osa 1, 1905, s.16 .
10. ↑
    Leopold-Michael Marzi, Pfandbriefen laki ja asuntolainat aiemmin ja nykyään , 2002, s.20.
11. ^
    Anton Pavlicek, Das Pfandbriefrecht , 1895, s. 21 f.
13. ↑
    Dieter Bellinger / Volker Kerl, Hypothekenbankgesetz , 1995, s.27 .
14. ↑
    Leopold-Michael Marzi, Pfandbriefen laki ja asuntolainat aiemmin ja nykyään , 2002, s.93.
17. ↑
    Eberhard von Eine, Wohnen , 2016, s.175.