Säästöpankki

Ammattiliitot ovat yleensä voittoa julkisen yleispankit vuonna kuntien sponsorointi . Lisäksi on viisi riippumatonta säästöpankkia , jotka rahoittavat muita kuin kuntia, ja ne ovat myös sitoutuneet hyväntekeväisyyteen.

Yhdistelmäsana "Sparkasse" juontaa juurensa 1700 -luvulle ja tarkoitti "julkista laitosta säästöjen säilyttämiseen korkoineen". Yhdistelmä sanoista ” Save ” (älä kuluta täysin ) ja ” käteistä ” (lukittava säiliön rahalle) ilmaisee alkuperäiset tehtäväksi hyväksyä säästöjä vuoteen maksamalla käteisellä osaksi kassakone .

Sen laillinen tehtävä on tarjota suurelle osalle väestöä mahdollisuuksia sijoittaa rahaa, suorittaa maksutapahtumia ja tyydyttää asiakkaidensa paikalliset luottotarpeet , viljellä väestön taloudellista tunnetta ja edistää käteistä maksutapahtumia .

Säästöpankit ovat siis yleispankkeja, ja niillä on oikeus suorittaa kaikki pankkitapahtumat kaikkien asiakasryhmien kanssa. Se erottaa myös konttoriverkostonsa , mikä tekee siitä sivukonttoreita . Julkiset säästöpankit eroavat muista pankeista siinä, että niitä hoitaa paikallinen viranomainen . Toimialueesi rajoittuu paikallisen viranomaisen alueelle. Säästöpankit ovat myös sitoutuneet voittoa tavoittelematon periaate .

yli 24 miljardilla eurolla.

Julkisoikeudellinen säästöpankkien Saksassa muodostavat osan pankki- ryhmän julkisoikeudellisia luottolaitoksia ja yhdistetään Saksan säästöpankkien ja Giro yhdistys , joka perustettiin joulukuussa 1884 . Se on eturyhmä ja kattojärjestönä koostuu erityisesti alueellisista säästö- ja giro -yhdistyksistä, joihin vastaavat säästöpankit kuuluvat. Saksan ilmaisia ​​säästöpankkeja varten on Saksan ilmaisten julkisten säästöpankkien liitto .

Joulukuussa 1990 oli vielä 769 säästöpankkia, joissa oli 19 036 konttoria, mutta niiden määrä laski 624/19 071: een vuonna 1995 tapahtuneiden sulautumisten avulla, 562/16 892 vuonna 2000, 429/13025 vuonna 2010 ja 416/11 951 vuonna 2014. Kutistuu prosessi on lähinnä säästöpankki fuusioita ja tehostaa suuntaus vahingoksi pienten säästöpankkien ja hyväksi muodostumista suuria säästöpankkien, joka - mitattuna liiketoiminnan volyymi - ovat saavuttamassa koko on suurten pankkien . Heinäkuuhun 2020 mennessä säästöpankkien määrä Saksassa oli supistunut 376: een uusien sulautumien myötä.

Yhdistäminen kulkee käsi kädessä henkilöstön vähentämisen kanssa. Vuoden 2010 lopussa säästöpankeissa oli edelleen lähes 250 000 työntekijää, 17 000 vähemmän kuin 7 vuotta sitten.

vuosi	2004	2005	2006	2007	2008	2009	2010	2012	2013	2014	2015	2016	2017	2018	2019
Säästöpankkien määrä	477	463	457	446	438	431	429	423	422	416	417	413	403	385	379
Työntekijä	265 415	260 825	257,022	253 696	251400	249 577	248,137	244 862	234,340	225 000	230,213	233 742	224700	209 588	204 988

Alkuja

vanhuuden tai sairauden sattuessa. .

Oldenburger Ersparungscasse vuodelta 1786 oli pitkään maailman vanhin olemassa oleva säästöpankki, jonka peruskirja allekirjoitettiin 1. elokuuta 1786; se jatkui Landessparkasse zu Oldenburgissa .

Nykyaikaisen käsityksen mukaan ensimmäinen säästöpankki on Hampurin yleisen eläkerahaston "säästöluokka", joka perustettiin vuonna 1778 Hampurin "Isänmaallisen taiteen ja koulutuksen edistämisen yhdistyksen" toimesta . Hän antoi myös palvelijoille , päivämiehille ja merimiehille säästötilejä , jotta "tavalliset ihmiset" voisivat sijoittaa säästönsä turvallisesti ja korolla.

Ensimmäinen kunnallinen instituutti

Kesäkuussa 1801 Spar- und Leih-Casse Göttingen aloitti työnsä ensimmäisenä kunnallisena luottolaitoksena. Seuraavien vuosien aikana suuri osa kansalaisten säästöpankeista tuli kuntien vastuulle. Kaupunki määräys on Karl vom Stein 19. marraskuuta 1808 varmistanut paikallisen itsehallinnon , joka johti yhteisöjen aloittamisesta kunnallisista säästöpankki idea ja muodostamisen aloittamiseksi säästöpankkien. Toukokuussa 1818 Württembergische Spar-Casse perustettiin Stuttgartiin koko Württembergin kuningaskunnan alueelle ja sen jälkeen Berliner Sparkasse kesäkuussa 1818 . Tammikuussa 1819 Königsbrückiin perustettiin ensimmäinen Saksin säästöpankki konferenssiministeri Peter Karl Wilhelm von Hohenthalin aloitteesta ja taloudellisesta osallistumisesta .

Preussin säästöpankkiasetusten voimaantulon jälkeen 12. joulukuuta 1838 kausi 1840–1860 oli intensiivisin säästöpankkien perustamisjakso, sillä tänä aikana perustettiin yli 800 uutta säästöpankkia. Vuonna 1838 Preussissa oli 85 julkista säästöpankkia, vuonna 1850 niiden määrä nousi 234: een, vuonna 1870 932: een, Saksassa kokonaisuudessaan vuosisadan vaihteessa 2500 säästöpankkia.

Säästöpankkilaki

.

Ensimmäinen pfennig -säästöpankki perustettiin Darmstadtiin vuonna 1880 . Preussin holhousasetuksessa , joka annettiin heinäkuussa 1875 , lainsäätäjä puhui ensimmäistä kertaa "julkisista säästöpankeista". Kuitenkin vasta heinäkuussa 1900 Preussin sisä- ja oikeusministerin yhteisessä asetuksessa selvennettiin, että ”julkiset säästöpankit on ymmärrettävä vain sellaisiksi, joita käytetään joko julkisen tai julkisen yhtiön lukuun laki veloistaan ​​on ottanut takuun ".

Julkisoikeudelliset laitokset

Kautta 3rd Reich poikkeussäädöksiin 6. lokakuuta 1931 ( "Määräys turvaamiseksi talous- ja rahoitusasioiden"), säästöpankkien ja tilisiirtoja keskukset saadaan itsenäisyytensä aikana Saksan pankkikriisin kautta oikeudellinen muoto , joka julkisoikeudellinen laitos . Takaajan vastuu sai alkunsa myös tästä valtakunnan hätäasetuksesta . Syynä käyttöönoton takausvastuun oli, että velkojat saisi menettää yhteisölliseen vastuuseen varten velkojen säästöpankki , jonka tekemällä säästöpankkien riippumaton . Niin kauan kuin säästöpankit olivat kuntien organisatorinen osa, kunnat olivat vastuussa näistä veloista.

Kansallissosialismi

Säästöpankit rinnastettiin laillisesti ensimmäistä kertaa pankkeihin joulukuussa 1934 annetun pankkilain kautta . Väestön säästämisen tahtoa on vahvistettava, jotta aseistus ja sodankäynti voidaan turvata taloudellisesti ja valuutan devalvaatio pysyy näkymättömänä. Säästöpankkien ja osuuspankkien yhdistys fuusioitui vuonna 1935 "talousryhmäksi Sparkasseniksi" ja saatettiin linjaan . Säästöpankit osallistuivat myös rodunpolitiikkaan, joka koski juutalaisten työllistämistä ja juutalaisten omaisuuden pakkolunastusta. Vuoden 1938 jälkeen juutalaisia ​​säästötilejä pidettiin, jäädytettiin ja suljettiin erityisillä säilytystileillä, ja talletukset siirrettiin Berliinin valtiopankkiin.

sodan jälkeinen aika

Jälkeen toisen maailmansodan , historian säästöpankkien DDR erillään tästä on Länsi-Saksasta . Vuonna DDR, nykyiset säästöpankit määrättiin asiakkailleen ja sai kaikki säästötileille päässä keskuspankin tammikuussa 1951 Vastineeksi heidän oli siirrettävä kaikki julkisten elinten ja suurempien yritysten tilit keskuspankille.

16. lokakuuta 1953 voimaan tullut "määräys huonekalujen ja muiden kestotavaroiden ostamisen rahoituksesta" mahdollisti todellisen lyhennyslainan . Lokakuusta 1956 lähtien kauppiaat ovat itse saaneet myydä tiettyjä tavaroita maksamalla erissä. Osana hallinnollista uudistusta vuonna 1952 DDR -säästöpankkien määrä nousi 198: een; se pysyi suhteellisen vakaana 196 : ssa yhdistymiseen asti . Maaliskuussa 1956 valtion säästöpankeille annettiin yhtenäinen perussääntö.

1965 johtivat säästöpankkien sivuliikkeiden tehostamiseen. Uudistuksiin liittyvät säästöpankkien sulautumiset jättivät sivuliikkeen kehityssuuntaan lähes ennallaan. Saksassa oli toinen haaraverkkolaajennusten aalto vuodesta 1967. (1970).

Finanssikriisi

yleiskatsaus

Säästöpankit käyttää talletusten ja lainojen liike , arvopaperikauppaa , maksutapahtumat ja ovat enimmäkseen talossa pankit niiden julkisten laitosten. He suorittavat nämä tehtävät yleisen edun mukaisesti , mikä edellyttää yhteisen edun huomioon ottamista . He harjoittavat liiketoimintaansa julkisen toimeksiannon ja voittoa tavoittelemattoman periaatteen perusteella .

Julkinen sopimuksesi on tarjota liiketoiminta -alueelle rahallisia ja luottohyötyjä, säästöjä ja yleistä vaurauden luomista sekä edistää väestölle ja pk -sektorille tarjottavia palveluja .

Kannattamattomuuden periaate on aina erottanut säästöpankit muista pankeista, joiden tavoitteena on maksimoida voitot . Mukaan Yhtiöjärjestyksen suurin voitto ei ole kärjessä yrityksen politiikasta , kohtuullinen voitto riittää. "Voiton tuottaminen ei ole liiketoiminnan päätarkoitus." Tuotettujen voittojen käyttöä säännellään eri tavoin alueellisissa säästöpankkilaeissa . Useimmiten voittoa, joka on tehty, kunhan se ei jää Sparkasse seurauksena kasvusta turvallisuus varaukseen, tehdään yleensä Sparkasse oman päätöksen verovähennyskelpoisina hyväntekeväisyyteen; ylijäämät ovat vain jaetaan palveluntarjoajalle poikkeustapauksissa.

, julkinen toimeksianto on etusijalla.

Säästöpankkien on myös noudatettava alueellista periaatetta, joka edellyttää niiden harjoittavan pankkitoimintaa vain kyseisen laitoksen tarkasti määritellyllä alueella .

Vuotuisten ylijäämien käyttö

Julkisen palvelun velvoite , jonka useimmat säästöpankit haluavat täyttää veroa alentavilla vapaaehtoisilla lahjoituksilla ja sponsoroinnilla , säästöpankkien käytännön arvostelijat tulkitsevat velvollisuudeksi tukea omistajia eli julkisia talousarvioita voittoa tavoittelematta , joka vastaa oikeusperustaa.

Tutkiva tutkimusverkosto Correctiv raportoi, että kaksi kolmasosaa säästöpankeista ei jakanut vuotuisia ylijäämiä omistajilleen vuosina 2013 ja 2014 . Vuonna 2014 saavutettiin 1,9 miljardin euron ylijäämä. Vain 14% tästä maksettiin kyseiselle laitokselle. Ala -Saksin valtion tilintarkastustuomioistuimen kritiikki johti laajaan tiedotusvälineisiin.

Düsseldorfissa kaupunginjohtaja piti vuoden 2017 alussa Saksan hallituksen ensimmäisenä johtajana kannetta Sparkassen toimitusjohtajaa Arndt Hallmannia vastaan ​​Sparkassen valvontaviranomaisessa. Sopimuksessa määrätään, että säästöpankki antaa joka vuosi viisi prosenttia voitosta ennen veroja ja muita siirtoja kunnanomistajalle sekä puolet kaikista suunnittelemattomista ylijäämistä.

Sitä kritisoitiin myös siitä, että Sparkassen johtokunta voisi merkittävästi vähentää hallintoneuvoston jakokelpoisuutta varausten ja varausten avulla . Geisel vaati "ymmärrettävää tuloslaskelmaa".

Rainer Gottwald tutkittuaan kaikki Baijerin säästöpankit ja tuli siihen tulokseen, että vaikka pääoman sääntöjä pankkien ja valtion Säästöpankki lain varannot 2,4 miljardia euroa olisi jaettu 2014.

lahjoittaa

Säästöpankkien lahjoituskäytäntöä kritisoidaan osittain, koska se johtaa riippuvuuksien syntymiseen vastaanottajien ja säästöpankin välillä. Palkitsemiskäytännön osalta Sparkassen hallitus päättää yksin käytöstä, vähemmän kunta Sparkassen omistajana. Myös salassapitoa, lahjoitusten jakamista voittoa tavoittelemattomille järjestöille, poliittisten ehdokkaiden ristiinrahoitusta ja eturistiriitoja henkilökohtaisissa yhteyksissä arvostellaan . Lahjoitukset näyttävät usein piilottavan markkinointitoimet . Kyselyssä correctiv vuonna 2016, vain 32 403 säästöpankkien julkaissut luettelon niiden luovuttamisen vastaanottajille, vaikka julkiset laitokset on annettava tietoja mukaan Freedom of Information Act. Vuonna 2014 kaikki Baijerin säästöpankit tarkistettiin sopimattomien lahjoitusten, sponsoroinnin ja asiakastapahtumien varalta, kuten paikallisten poliitikkojen sopimattomien kulujen rahoittaminen.

Säästötarjous

Säästöpankkien tehtävänä on edistää säästöjä. Sitä kritisoidaan, että säästäminen on tuskin kannattavaa ja etenkin pienet säästäjät tuskin saavuttavat tuottoa. Toinen kiistanalainen kysymys oli säästöpankkien yritys purkaa säästöjä, jotka eivät olleet enää kannattavia heille.

Lainat keskiluokalle

Säästöpankkien tulisi erityisesti tarjota lainoja omille asiakkailleen, mukaan lukien paikalliset ja alueelliset pienet ja keskisuuret yritykset . Finanssikriisin seurauksena osa näistä lainoista myönnetään kuitenkin vain vaikeilla ehdoilla, erityisesti nuorille yrityksille.

juridinen lomake

, joka on itse asiassa erityinen säästöpankki, varsinkin kun ei enää ole Kölnin aluetta.

Pankki- ja hallintoelimet

. Baden-Württembergin säästöpankkilaissa luottokomitea on suunniteltu erilliseksi elimeksi hallituksen ja hallintoneuvoston rinnalla.

Tavaramerkkisuoja

(BGH) katsoi, että jos liikenne käyttää värejä, sitä käytetään tunnistaminen tai jos väri tulee esiin kaikkien muiden elementtien yhteydessä siten, että kohdeyleisö ymmärtää sen tuotemerkkinä, ja poikkeustapauksissa voidaan olettaa, että sitä käytetään brändinä ja asetetaan etusijalle "Sparkasse red ”.

Logo ja yrityssuunnittelu

sisäisiin tarkoituksiin, joten se oli suurelle yleisölle tuntematon. Vuodesta 1948 lähtien useimmat säästöpankit käyttivät symbolia myös yleisölle, ja säästöpankkien erinomaisen markkina-aseman vuoksi siitä tuli pian säästöpankkien tunnettu tunnussymboli.

Vuonna 2010 93% väestöstä tunnisti tunnetun tunnuksen ja antoi sen säästöpankeille. Sparkassen-S on yksi Saksan suosituimmista tavaramerkeistä . Suuri osa saksalaisista ymmärtää myös rahoitussektorin punaisen värin säästöpankkien ominaisuutena.

. Pohjois -Saksassa vanha logo ja korttipaikka säilyivät 1970 -luvun loppuun saakka.

Institutionaalinen taakka ja takaajan vastuu

Jälkeen yhdistys Saksalaiset pankit kanteli kilpailuviranomaisen että Euroopan komission joulukuussa 1999 ja olettaa, että takausvastuun muodosti kiellettyä valtion tukea mukaisen

(1) ja SEUT , kilpailuviranomainen aloitti muodollisen yhden tammikuuta 26, 2001 Tutkintamenettely. Pitkäaikaiset kiistat ratkaistiin lopulta päätöksellä, jonka Euroopan komissio lähetti Saksan liittotasavallalle 27. maaliskuuta 2002. Liittovaltion hallitus teki tämän päätöksen 11. huhtikuuta 2002. Euroopan komission ja Saksan välillä 17. heinäkuuta 2001 tehty sopimus ja molempien osapuolten 28. helmikuuta 2002 tekemät päätelmät on otettu huomioon. Tämän Brysselin sopimuksen tärkeimmät kohdat olivat institutionaalisen taakan ja takaajavastuun poistaminen säästöpankeista ja Landesbankenista. Kuitenkin 11. huhtikuuta 2002 lähtien Saksan liittovaltion ja valtion omistamat kehityspankit ovat saaneet säilyttää Anstaltslastin, takaajavastuun ja / tai valtion jälleenrahoitustakaukset sopimuksen II puitteissa .

Talletusvakuutus

EAEG, sitä pidetään institutionaalista turvallisuutta ja siten kuulu muiden asetusten EAEG. Kaikki julkisoikeudelliset säästöpankit kuuluvat tähän instituutin suojaan, joka tarjoaa rajoittamattoman määrän talletussuojaa.